L’assurance maladie de base suisse : ce qu’il faut savoir

Obligation et délai

Toute personne qui s’installe en Suisse doit souscrire une assurance maladie de base dans un délai de 3 mois après son arrivée.
Si vous le faites à temps, la couverture sera généralement rétroactive à la date de votre emménagement.
En cas de retard, la couverture peut commencer plus tard et des suppléments peuvent s’appliquer.

Ce que vous payez vous-même : franchise, quote-part et participation hospitalière

• Franchise (deductible) : les adultes choisissent chaque année entre 300 CHF (standard) et 2’500 CHF.
• Quote-part (coinsurance) : après la franchise, vous payez 10 % jusqu’à un maximum de 700 CHF par an (enfants 350 CHF).
• Participation hospitalière : les adultes paient une contribution journalière lors d’une hospitalisation (sauf maternité).

Ces règles sont fixées par la loi et s’appliquent à toutes les assurances.

Modèles d’assurance : comment réduire votre prime

La couverture légale est la même partout ; votre prime dépend surtout du modèle d’accès choisi :

• Standard – libre choix du médecin.
• Médecin de famille / HMO / Telmed – consulter d’abord votre médecin de famille, une clinique du réseau ou un service de tri téléphonique → souvent une prime plus basse.

Choisissez le modèle adapté à votre usage des soins et à votre région.

Accidents : éviter la double assurance

Vous travaillez 8 heures ou plus par semaine pour le même employeur ?
Alors vous êtes également assuré en dehors des heures de travail pour les accidents non professionnels (ANP) via votre employeur.
Dans ce cas, vous pouvez désactiver la couverture accident de votre police de base et réduire votre prime.

Si vous travaillez moins (ou pas encore), gardez la couverture accident active dans votre police de base.
👉 Remarque : après la fin de votre emploi, la couverture ANP peut être prolongée temporairement grâce à l’assurance dite Abrede, servant de transition.

Les primes varient selon la région

Les primes diffèrent selon le canton / la région de prime, le groupe d’âge, la franchise et le modèle.
Comparez toujours via la vue d’ensemble officielle des primes et vérifiez si vous pouvez bénéficier d’une réduction de prime (Prämienverbilligung) dans votre canton.

Étape par étape : comment bien s’y prendre

1. Inscrivez-vous auprès de votre commune / canton et choisissez votre assureur de base dans les 3 mois (idéalement dès votre arrivée).
2. Choisissez votre franchise :
   • Si vous prévoyez peu de frais médicaux et acceptez un certain risque → franchise plus élevée (prime plus basse).
   • Si vous préférez la stabilité → choisissez 300 CHF.
3. Choisissez un modèle : standard (libre choix) ou médecin de famille / HMO / Telmed (moins cher).
4. Ajustez la couverture accident :
   • Si vous travaillez ≥ 8 h/semaine pour un employeur, désactivez-la.
   • Sinon, laissez-la active.
5. Comparez les primes via l’outil officiel et vérifiez les subventions cantonales possibles.

Erreurs fréquentes (et comment les éviter)

• S’inscrire trop tard → risque de supplément et absence temporaire de couverture rétroactive.
  Mettez un rappel dès que votre adresse est enregistrée.
• Être doublement assuré pour les accidents (via l’employeur et la police de base) → prime inutile.
  Alignez correctement les assurances LAA (accidents) et LAMal (maladie).
• Choisir uniquement selon le prix → le modèle peut ne pas convenir à votre mode de vie (ex. modèle médecin de famille si vous consultez souvent des spécialistes).
  Lisez bien les conditions du modèle.

Mini checklist pour votre première semaine

• Assureur choisi (dans les 3 mois) et police active à partir de la date d’installation.
• Franchise et modèle adaptés à votre situation.
• Couverture accident : activée (si < 8 h/semaine) ou désactivée (si ≥ 8 h/semaine + ANP via l’employeur).
• Comparaison de primes effectuée et subvention vérifiée, si applicable.

Nous avons une grande expérience dans le domaine de l’assurance et serons ravis de vous aider.
Contactez-nous pour toute question ou si vous avez besoin d’assistance !